銀行櫃面風險培訓

A. 銀行櫃員的風險點有哪些

1、員工執行規章制度，存在盲區風險。

2、員工櫃面操作，存在系統流程風險。版

3、員權工崗位管理模式，存在道德和操作風險。

4、IC卡和密碼口令，存在管理不善風險。

5、執行授權制度，存在執行不力風險。

銀行櫃員職位一般要求受雇者對顧客態度親切誠懇，為顧客提供銀行服務及有關他們戶口的資訊。

(1)銀行櫃面風險培訓擴展閱讀：

銀行櫃員的主要職責：

1、對外辦理存取款、計息業務，包括輸入電腦記帳、列印憑證、存摺、存單，收付現金等；

2、辦理營業用現金的領解、保管，登記櫃員現金登記簿；

3、辦理營業用存單、存摺等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿；

4、掌管本櫃台各種業務用章和個人名章；

5、辦理櫃台軋帳，列印軋帳單，清理、核對當班庫存現金和結存重要空白憑證和有價單證，收檢業務用章，在綜合櫃員的監督下，共同封箱，辦理交接班手續，憑證等會計資料交綜合櫃員。

B. 銀行櫃面風險主要有哪些方面

櫃面風險各銀行大同小異，主要面向以下方面進行監測
● 內部人員風險防範監測
網點營業版狀況的監測和登權記
網點櫃員簽到、簽退的監測
● 基於業務過程的事中監測
異常交易和違規交易的監測
基於交易頻度和累計發生額的監測
基於交易響應的監測
對於非交易的過程的監測
● 基於賬戶的監測
問題或存在糾紛的賬戶的跟蹤和監測
網點的賬務情況的監測
● 反洗錢的實時監測
大額交易
可疑交易的監測

C. 銀行櫃面操作風險有哪些

銀行櫃面操作風險有哪些：
櫃面風險各銀行大同小異，主要面向以下方面進行監測回。
1.內部答人員風險防範監測
網點營業狀況的監測和登記
網點櫃員簽到、簽退的監測
2.基於業務過程的事中監測
異常交易和違規交易的監測
基於交易頻度和累計發生額的監測
基於交易響應的監測
對於非交易的過程的監測
3.基於賬戶的監測
問題或存在糾紛的賬戶的跟蹤和監測
網點的賬務情況的監測
4.反洗錢的實時監測
大額交易
可疑交易的監測

D. 銀行櫃面業務存在哪些風險點

銀行櫃員經辦業務的風險點：
1、現金收付出錯，短款自賠，長款歸公。
2、
因顧版客蠻不講理，權被投訴罰款。
3
、丟失銀行憑證，被罰款。
4
、空白憑證未蓋章戳，被罰款。
5
、為遵守雙人復核，雙人臨櫃等多如牛毛規矩被處罰。
6
、收上假錢自賠。

E. 商業銀行如何進行有效櫃面業務風險管理

來自一家商業銀行的數據表明，其近10年來發生的100多件經濟案件中，基本都涉及到櫃面業務操作，同時，由商業銀行櫃面風險引發的案件的涉案金額也越來越大。國有商業銀行陸續完成股改上市後，標志著公司治理結構的完善、資本充足率達到巴塞爾協議要求及達到風險管理等要求。但是，這並不代表從此就可以高枕無憂。反而，櫃面業務風險的有效管理更將成為商業銀行風險控制工作中的重中之中。
馳昂咨詢的分析師吳霞認為，現有商業銀行櫃面風險管理現狀及存在的問題有以下幾點：
1、新的金融業務的配套風險管理保障跟不上業務發展的腳步。這表明，目前商業銀行櫃面風險管理的系統化建設明顯不足，缺乏前瞻性和兼顧性。管理條例往往是跟著業務後面走，開發一項業務就補充一項管理制度，新的櫃面風險涌現才調劑原有的管理條例。管理制度的混亂及盲目直接導致了櫃面操作人員被動的違規操作。
2、櫃面操作人員業務素質相對較低，辨別風險意識與抵抗風險能力不足。導致這一問題的原因來自三個方面，首先，是崗前業務培訓不到位，特別是在員工的櫃面業務風險辨認和防控方面的相關學習還很蒼白。其次，是銀行針對櫃面風險的獎懲措施制度還不夠完善，不能有效地帶動員工規避風險操作的積極性和主動性。最後，櫃面員工每天都處於高壓的勞動強度和繁瑣的櫃面操作流程中，其辨別風險意識和抵抗風險能力也逐漸被削弱。
3、風險管理信息不對稱。目前，在宏觀上，銀行間未建成健全的信息共享機制，造成風險信息阻塞。且商業銀行、基金管理公司、保險公司等代理與被代理機構就櫃面代理業務的風險狀態、風險承擔等信息沒有做到完整的市場化，透明度不高。這種現狀極容易造成被代理單位在利益的驅動下，對銀行和客戶片面誇張其收益，從而增加銀行櫃面業務的潛在風險。
4、風險管理手段還不夠跟不上櫃面業務的需求。目前，銀行櫃面風險管理手段有些還沒有抓住風險的本質，繁瑣但不嚴謹，亟須加強創新。
針對目前國內商業銀行櫃面業務風險的存在現狀及問題，結合國外在櫃面風險的有效管理上的成功案例及馳昂咨詢在營業廳有效管理上多年的研究成果，吳霞認為，要實施商業銀行櫃面業務的有效風險管理，主要從以下幾個方面著手：
1、建立並健全全業務操作風險管理體制及完善櫃面業務操作風險內部控制制度。除了健全操作風險管理組織外，商業銀行還應該積極推進櫃面業務操作風險管理架構流程梳理及再造，逐步完善業務操作風險管理體制。同時，統一業務標准和操作要求，完善並強化其風險管理作用，務求覆蓋所有業務環節和風險點，包括決策、執行、監督全過程。對於業務操作風險的管理，不應該是單方面的注重事中監督或事前事後監督，應該是全過程的有效監督。
2、應該以人為本，關注員工的自身利益，重視員工長遠人生方案和發展，通過組織各項學習和比賽來進步員工的綜合素質和能力，進步員工辨認櫃面風險的意識和抵抗櫃面風險的能力。同時，健全並全面落實風險管理問責制及櫃面人員等級化管理制度，強調獎懲分明，除了對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人的責任，也要對積極上進的員工給予獎勵並拓展員工晉升渠道。
3、建立信息共享機制。銀行間可以建立共享資源庫，有助於行業間發展動態和風險因素等信息的溝通，同時，也可以通過建立櫃面業務跟蹤分析、客戶意見定期回訪、產品營銷反饋等信息資源庫，加強銀企之間的信息互通，真正建立銀企風險聯防機制。
4、實施科學的風險管理手段。可以通過積極開發和引進操作風險測量技術，運用科技手段及科學方法逐步替代現有風險管理手段。

F. 商業銀行如何進行有效櫃面業務風險管理

（一）完善櫃面業務監督稽核體系，重構櫃面業務風險控制方案
銀行櫃面業務監督稽核體系只有構成多層次、多角度的框架，既有寬廣的平台，又有縱深的架構，才能形成統一的內控監督平台，在統一的內控監督體制中發揮作用，使內控機制更加健全有效。目前，我國商業銀行應可從以下幾個方面來完善櫃面業務監督稽核體系：一是在體系協調規劃方面，各監督稽核體系應統籌安排，各負其責，各有側重，相互補充，相互配合，對綜合性、全行性大檢查，實施部門聯動監督稽核，提高檢查效果。並實現人員互補，對於全行性的案件排查、合規檢查、重點區域巡視，形成人員互相支持、統一調度、合理配備的風險控制格局，提高風險管理效果。二是在監控信息共享方面，各監督稽核體系應加強匯報與溝通，互通檢查報告，互通檢查結果，統一對全行發布揭示風險，形成資源共享的平台。逐步將審計業務系統轉化為內控監督管理系統，在信息技術上滿足不同部門的需求和使用。三是在監督級核方式上，著力推進稽核監測向件防範方面轉變，不斷加強櫃面業務重要部位和環節的專項稽核檢查工作，如「電子渠道交易業務」、「對公賬戶資金頻繁轉個人」等交易事項專題稽核，深挖問題風險源，不斷優化調整風險預警模型和監測規則，從而促進稽核工作深度和廣度的提高，進一步增強集中稽核對交易風險的監控和識別能力。
（二）完善櫃面業務管理制度建設，取得風險管理實效
只有更好的應用和服務於實踐，管理制度的建立才能發揮作用，彰顯意義，才能取得實效。針對目前我國商業銀行櫃面業務管理制度存在的問題，應從以下幾個方面著手加以完善：一是探索「自下而上」的管理制度制定模式。制度是對銀行業務操作進行規范的具體指南，其制定必須從實際出發、與執行的客觀環境相適應、與基層的風險控制實踐想吻合才能體現實踐性意義。因此，商業銀行在櫃面業務操作管理制度的制定中不僅要注重先進性和理論性原則，更要強調對基層員工意見的聽取和採納，對部分操作性強的規章應探索「自下而上」的制定過程，使之更為科學合理，更好的指導實踐。二是進一步完善和加強事前、事後監督、業務檢查和審計監督的職責分工管理條例，防止職能重合和管理真空，實現櫃面業務的全過程持續性監測。三是細化條例。以總行辦法為指引，統一業務操作規范及監督、檢查等管理標准。並細化總行辦法，遵循「大統一、小補充」的原則，並保持必要的穩定，促進櫃員理解、掌握，更好地預防櫃面業務風險。
（三）提高櫃員業務素質和風險控制水平，提升防範操作性風險能力
商業銀行應加強櫃員的業務素質培訓和風險意識教育活動，組織櫃員利用晨會、業余時間進行學習，對重要業務、重點環節、重大事項及工作中遇到的疑點、難點進行分析，探討，熟悉櫃面業務的風險環節和控制措施，提高風險控制意識。同時，對同類問題和風險點進行每月歸集整理，做檢查通報和風險提示，並分析問題成因和存在的風險因素，制定解決措施，充分利用內外部檢查結果，舉一反三，對照檢查，杜絕類似問題重復發生，從而提升櫃員防範操作性風險的能力，提高風險管理水平。

G. 銀行如何防範櫃面操作風險

一是從思想上加強風險防範意識。對於櫃台業務，普遍上存在著對業務風險的麻痹大意、忽視甚至是輕視的思想。有不少人認為櫃台業務是「低技術含量的熟練工種」，對於櫃台業務來講，這種想法是致命的。櫃台的每一個操作，都直接關繫到客戶每筆業務的完成，中間連接的是客戶多種多樣的資金供求和業務聯系。櫃台操作的一個很小的失誤，都有可能帶來不可估量的損失。因此，提高風險防範意識，謹慎地對待每一筆業務，對於規避操作風險有著至關重要的作用。
二是要真正弄清不同業務的風險點。在辦理業務時要准確辨別，有條不紊。對公業務的風險點主要有：每天收取的票據的真偽，所收取票據與進賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致，客戶票據印章與預留在我行印章的相符性等；對於個人業務的風險點主要有替客戶代簽代寫單據、違規查詢、泄露客戶信息等。正確地理解掌握這些風險點，並做到時時防範，是遠比快速熟練掌握交易技能更重要的。
三是嚴格執行銀行的各項櫃台業務操作流程，嚴厲禁止違規操作。銀行的每一項業務操作流程都是經歷了很多次的實踐操作和不斷檢驗才形成的，每一個操作步驟都是為防範風險而設置的，有很深刻的風險防範措施貫穿其中，不能輕易打破。實際工作當中，嚴格按照業務的規范和操作流程，既是對客戶的一種負責，也是對於自身和銀行的一種負責。
四是加強崗位職責和業務許可權的制約均衡。農村商業銀行實行雙人臨櫃、雙人復核，從很大程度上降低了風險，但不是完全消滅了風險。會計和出納人員要切實做到互相監督、互相制約，通過科學合理地分配責權利，不相容崗位的業務人員崗位職責必須分離；嚴格授權審核，把授權工作落到實處；設立公開透明的獎懲措施，通過獎優罰劣的硬性手段，減少和避免失誤的發生。
五是加強操作風險文化建設。堅持以人為本，營造良好的風險防範氛圍。既要強化工作紀律，端正工作態度，營造嚴肅認真的工作環境，又要加大對員工的關懷程度，制定科學合理的勞動時間和勞動強度，使員工時刻保持充沛的精力和振奮的精神，充分調動員工加強風險管理的積極性和主動性。

H. 銀行業務運營風險培訓班發言稿

銀行新員工培訓會上的講話
同學們、同志們:
今天，很高興參加2015年新行員培訓班座談會，同大家見面和交流。首先，我代表省行黨委對大家參加建設銀行的工作表示熱烈歡迎，歡迎你們成為建設銀行省分行這個大家庭中的一員。對這次新行員的入行培訓，分行黨委是非常重視的，黨委書記、行長牛嘉欣同志專門審定了培訓安排意見。這次牛行長由於參加總行的工作會議沒能親自到現場與大家交流，委託我來和大家見見面，講一講。剛才聽了優秀青年和新員工的對話發言，我感到很欣慰，你們的發言都很有見地，從不同角度對我行的創新、團隊、發展前景、以及個人職業生涯發展進行了思考和探討，提出了很多好的建議和意見，我聽了以後也深受啟發。從你們身上，我不僅看到了朝氣、活力，更看到了陝西分行的發展動力，看到了陝西分行的明天和希望。我真誠的希望大家能夠盡快實現角色的轉變，將個人職業生涯發展與建設銀行的發展緊密結合起來，成為建設銀行改革與發展的新鮮血液。
人力資源部組織大家在武警學校進行了為期一周的入行教育培訓。通過專題講座、錄像教學、互動演練、座談交流、現場體驗和實地參觀等培訓形式，讓大家了解建設銀行的歷史、現狀及前景、主要業務情況、服務禮儀等內容，這些對於新入行的員工都是很有必要的，有助於幫助新員工加深對建設銀行的認識，盡快熟悉業務，進入工作角色。通過精心安排的拓展訓練，培養了大家的合作意識、團隊進取精神，達到了「激發個人潛能、熔煉團隊智慧」的目的，增強了大家對建設銀行的認同感與歸屬感。【銀行新員工培訓發言稿】銀行新員工培訓發言稿。大家在培訓期間能夠遵守紀律，認真學習，勤於思考，深入討論，取得了很好的培訓效果，體現了當代青年積極進取的精神風貌。

I. 銀行櫃面操作風險與措施

櫃面業務的操作風險是當前銀行面臨的主要風險之一，防控風險，首要任務是回認識風險，要把櫃面答風險消滅在萌芽狀態，實現「雙基」目標，就要求每一個涉及櫃面業務的員工必須對櫃面業務的操作風險有一個整體認識，做好銀行櫃面業務風險的事前、事中、事後控制,不僅僅是被動地接受銀行各項規章制度的約束，而是要積極主動地去認識該風險的危害性，從自身做起來防範該風險的發生，從而才能實現這一目標。其次是揭示風險。要充分了解風險屬性，風險關鍵點何在，掌握如何去防範風險。最後是防控風險。

J. 銀行櫃面風險主要有哪些方面

櫃面風險各銀行大同小異，主要面向以下方面進行監測
● 內部人員風險內防範監測
網點營業狀況容的監測和登記
網點櫃員簽到、簽退的監測
● 基於業務過程的事中監測
異常交易和違規交易的監測
基於交易頻度和累計發生額的監測
基於交易響應的監測
對於非交易的過程的監測
● 基於賬戶的監測
問題或存在糾紛的賬戶的跟蹤和監測
網點的賬務情況的監測
● 反洗錢的實時監測
大額交易
可疑交易的監測