銀行卡風險培訓材料

❶ 銀行卡業務風險有哪些

網銀 電話銀行 手機銀行 但是都是理論上存在風險 合理運用沒有問題

❷ 銀行卡信用風險管理主要從以下哪幾個方面進行

銀行信用風險管理概況
銀行現狀
C銀行經中國銀監會批准，於2008年2月改制重組而成，注冊資本23.54億元。截至2014年6月末，全行資產總額804.60億元，各項存款余額585.43億元，各項貸款余額264.94億元，以上各項指標分別是重組前的15.17倍、18.30倍、22.98倍。重組六年來累計實現利潤總額49.17億元，實現稅金17.94億元，各項監管指標全面達到審慎監管要求，在全市營業網點達到60個。
C銀行成立以來，堅持引進戰略投資者、實現上市和跨區域經營的三大戰略，堅持中小企業銀行、零售銀行、理財銀行、庫區銀行、上市銀行的五大定位，堅持差異化經營、特色化發展，全力支持地方經濟社會發展建設，實現規模、效益與質量的協調發展。
銀行特徵
C銀行相對於大銀行而言，它還是有很多自身的特點，C銀行相對於其他大中型銀行來說，有以下幾個方面的特點。
第一，地方政府絕對控股，資產規模小。其大股東為當地政府控股的金融機構，因此其產權結構較為特殊。而相關法律中只有本地企業和個人才能參與到城商行股本的購買發行的規定，也讓其具有較為鮮明的本土化的特色。
第二，分支機構相對較少，服務地域局限於本地區。由於該銀行在資金額等方面的限制，只能在特定區域內從事特定的經營業務。其服務對象、經營區域較為固定，其市場定位主要是當地中小企業和居民等特定客戶群，以發展當地區域經濟為目標。
第三，具有區域性、地方性特色，呈現出較強的區域優勢。由於受到資本金等方面的限制，只能在特定的區域內從事金融業務。正是這種立足於地區發展的優勢，使其在一定區域內從事金融業務方面有著天然的優勢，因為其能夠隨時調整策略，保持有利的區域優勢。其能夠通過各種途徑詳細地了解潛在客戶的資產、經營狀況、信譽度等情況，從而獲得各種非公開的軟信息，易於形成「關系型」聯系，有助於降低貸款風險，並能夠對借貸者進行有效監督，避免信息不對稱的發生，減少逆向選擇和道德風險。
第四，資金來源單一。與大中型銀行相比，該行未能通過上市發行股票或者債券從資本市場上取得資金，其資金來源主要是中小企業存款和當地居民的儲蓄存款。

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❸ 銀行卡的風險及其種類

銀行copy卡分為1、借記卡，也就是我們最通常用的儲蓄卡，現在國有四大銀行的借記卡都有年費，從10元到100元不等，借記卡又分普通卡、金卡、白金卡（各家銀行稱呼也不同），區別是根據你的存款額決定你的身份，不同級別的卡享受不同的待遇，比如說很多銀行的白金卡跨行異地轉賬都是免費的，但前提是你要的存款或者理財額達到它們的要求；2、貸記卡，就是信用卡，相當於銀行給你一定的貸款額度，允許你在額度范圍內先消費後還款，也有年費，但現在通常都可以通過刷卡次數來免年費，也有級別之分，區別在於級別越高額度越高；3、准貸記卡，這個卡是介於前兩者之間的，通常是由於申請信用卡的申請人某些方面沒有達到銀行核發信用卡的標准，而銀行又不願輕易放掉客戶，就發准貸記卡，要求客戶自行存款在消費，如果客戶在一段時間內消費額度較高並且充卡也很及時，銀行會根據他的消費情況再給客戶發信用卡。

❹ 如何有效防範銀行卡業務風險

一、逐步構建適用我國的綜合電子銀行管理體制
在現階段應建立以人民銀行現代化支付系統為主線，以各金融機構電子銀行系統為基層行，多個市場交易系統和信息交換系統連接的綜合性電子銀行管理體制。現代化支付系統是我國支付結算的結算的神經中樞，它的建成標志著我國支付手段，支付水平在一定程度上已達到先進國家水平。應做好現代化支付系統與各金融機構電子銀行系統的無縫鏈接，為我國綜合性電子銀行的形成奠定基礎。
二、建立健全法律法規，增強電子銀行的安全性
在當前信息時代，電子支付是今後支付方式發展的重要方式，而電子銀行則是未來銀行發展的重要方向之一。為保障電子銀行的快速發展必須做好以下兩點：一是加快立法進程，為電子銀行提供法律支付。《電子支付指引》和《電子銀行業務管理辦法》僅僅是初步明確了電子支付和電子銀行的地位和作用，建議快出台《電子銀行法》，從電子銀行設立、業務運營、監管、市場准入，業務范疇與標准，金融創新、法律責任、市場退出機制等進行規范，大力推進我國電子銀行的發展進程。同時，建議在制定新的《票據法》時將電子銀行相關的內容納入，確認電子支付的法律地位，為電子銀行的快速發展掃清支付障礙。二是完善電子銀行的穩定性，降低電子銀行的潛在風險。要不斷加強電子銀行的軟硬體建設，特別是提高網路的
安全性，提升電子銀行的科技含量。
三、加強基礎設施建設
首先商業銀行應制定正確的電子銀行技術風險管理策略，對建設電子銀行的技術方案進行科學論證，確保信息技術安全可靠，電子銀行系統設計嚴密、功能完善、運行穩定。其次應加大電子銀行安全技術投入，提高通信網路帶寬，建立災難備份與恢復系統，增強電子銀行抵禦災難和意外事故的能力。第三，應積極引進一些高效的安全產品和安全技術，如將指紋識別技術與銀行卡結合起來，以指紋密碼代替數字密碼，提高客戶取款的安全性，目前美國已經開始在ATM機上使用指紋識別系統。第四，應採取有效措施防範病毒和黑客的攻擊，及時更新、升級防病毒軟體和防火牆，提高計算機系統抵禦外部網路攻擊和抗病毒侵擾的能力，增強電子銀行系統的保密性和完整性。
四、強化客戶安全意識
提高客戶安全意識是防範電子銀行風險的有效途徑。首先，銀行要加強對客戶的安全教育，在客戶辦理銀行卡時，重點介紹安全使用銀行卡的知識，提醒客戶及時更改原始密碼，並在營業網點和自助服務設備上張貼風險防範告示，提示客戶保管好各種相關憑證。其次，要充分利用新聞媒體對電子銀行安全風險進行宣傳報道，向公眾介紹犯罪分子利用電子銀行盜取客戶資金的各種手段，提高客戶識別真偽、防範風險的能力。
五、加強法制建設，加大對犯罪分子打擊力度。
我國公安部門要適應形勢變化的需要，提高對高科技犯罪的偵破能力，同時電信、金融行業要主動提供相關的信息資料，積極配合公安部門偵破犯罪案件，採取各種有效措施，加大對電子銀行盜竊案件的查處力度，從嚴從重打擊犯罪分子。

❺ 銀行卡的風險防範簡答

一完善銀行卡業務內控制度提高制度執行力
二加強發卡環節風險管理嚴把風險源頭關
三加強收單環節風險管理防範交易風險
四加強ATM機等自助設備管理防範欺詐風險

❻ 銀行卡風險的種類

· 這是理論上的問題，各有各的分類，每個人的看法不同。
1.銀行和特約商戶操作風險。
2.持卡人信用風險。
3.技術安全風險。
4.法律法規風險。

❼ 銀行卡一般存在哪些風險如何防範銀行卡風險

銀行卡業務風險點主要有，自助取款機（ATM）、不良持卡人惡意透支和廢卡等方面。
要注意自助銀行門禁系統和自助設備機身是否有非法安裝物或張貼物，周邊是否有非法錄像設備等。 盡量不要用銀行卡刷門進入，因為刷卡進門有可能你的銀行卡信息會留在刷卡門上，不法分子會竊取你的刷卡信息。
一旦發現丟失銀行卡，應立即到銀行辦理掛失手續，或立即撥打銀行客服電話進行掛失。保管好取款單，如果不需要，就不要列印單。取款時要注意是否有他人在你周圍，防止他人偷看你的密碼。如果你的卡因操作不當或密碼輸入有誤被ATM吞入時，應立刻與銀行聯系，且不要離開。撥打電話要打銀行客服電話，不要撥打在外部粘貼的電話號碼，以防被騙。

❽ 如何加強銀行卡風險防範

近年來，隨著經濟的不斷發展，我國銀行卡業務快速發展，各發卡銀行發卡量大幅度上升，市場競爭日益激烈。隨之而來的是，發卡銀行面臨的業務風險也日益顯現，特別是近年來犯罪分子利用自助設備作案活動猖獗，給銀行和持卡人造成了直接或間接損失。本文通過對當前我國銀行卡業務發展中存在的主要風險隱患進行分析，尋求對銀行卡風險識別、分析、監控和管理的有效辦法，希望能進一步降低銀行卡業務風險，促進銀行卡業務的健康發展。 當前，在各類銀行卡風險中，外部欺詐風險的危害最大。欺詐的渠道主要有三種：ATM機取現、POS機套現（消費）或網路（電話）轉賬。欺詐的手段主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，具體表現為： （1）假冒銀行名義在ATM機上張貼「緊急通知」，要求持卡人依規定操作步驟將賬戶資金轉入不法分子事先准備好的銀行賬戶。 （2）利用手機簡訊形式發布虛假獲獎信息，要求持卡人首先以轉賬支付方式繳納所得稅等費用。 （3）當持卡人在銀行櫃面、 ATM機、特約商戶進行存取款或支付結算時，犯罪分子偷窺持卡人密碼，然後利用持卡人丟棄的憑條獲取卡號等信息製造偽卡；或乘持卡人卡片在 ATM機上退出時，轉移持卡人視線，掉換卡片；有的犯罪團伙還以合作買賣為由，先通過以上方式得到密碼，再以核對卡號等理由借用持卡人卡片進行卡片復制。 （4）在ATM機、門禁上加裝讀卡器、攝像機，或在密碼鍵盤上加裝假的密碼鍵盤，用來復制銀行卡信息、拍攝和盜取銀行卡密碼，在ATM機出鈔口粘貼干膠造成吞卡假象。 （5）持卡人在卡片被盜或丟失後，因密碼設置過於簡單或設為電話號碼、生日等數字，造成卡內資金損失。 （6）分散持卡人注意力，對卡片進行掉包；採取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM機使用方法、故意推撞持卡人等方式，干擾持卡人正常操作，轉移其視線後，在卡口插上假冒的同類銀行卡，然後用留在機具內的真卡繼續操作。 （7）中介機構交易風險，主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險，主要體現為兩類：部分不法商戶提供信用卡套現交易，引發交易風險；中介機構或者個人不規范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發風險。 對於銀行卡業務諸多的風險乃至發生的案件，銀行內部往往存在機構延伸管理有缺失與疏忽、臨櫃人員合規操作意識淡薄、授信風險控制機制不完善、操作人員培訓工作不到位、網點人員配備不足等管理上的漏洞。銀行理應通過以下幾個方面加強銀行卡業務的風險管理。 首先，加強對持卡人安全用卡知識的宣傳。銀行要通過櫃面指導、發送宣傳手冊、用卡指南小卡片，加強對持卡人安全用卡知識的宣傳，並發揮大堂經理、保安和引導員的作用。 其次，不定時對ATM機進行巡查和管理。ATM機管理人員要認真地檢查攝像機攝錄和回放是否正常、ATM機周邊的用卡環境是否安全、有無張貼不法廣告、ATM機出鈔口有無異物、攝像頭有無被堵塞、密碼鍵盤上方和出卡口有無海綿或干膠痕跡。一旦發現有海綿或干膠痕跡，要立即調取監控錄像確定作案時間，列印出在此時間里在該台ATM機上操作過的銀行卡明細清單，本行卡立即進行止付，他行卡通知他行卡部或他行銀行卡客服中心。同時，建立遠程實時監控中心，在異常行為發生時及時預警，防範制止犯罪活動的發生。 再次，提高人員素質，強化內控管理，規范操作流程。加大受理、審查、授信、催收等業務的培訓力度，提高業務素質，將風險防範重心從事中監督和事後監督轉移到事前防範。在風險可控、合法合規的情況下，不斷創新和完善產品功能，滿足客戶需要。 第四，加大對銀行卡不良透支的催收力度。打擊違規套現行為，建立系統模型，通過數據挖掘技術，分析數據特徵，鎖定違規套現商戶，取消其特約商戶資格，並追究法律責任。同時，通過系統性、針對性催收不良透支方法，提高催收工作的效率，降低催收成本。 最後，完善銀行卡風險管理平台和機制。加大科技投入，提高系統識別風險和控制風險的能力。建立和完善銀行的數據分析能力，通過對客戶群體、還款能力、消費信息、消費習慣的分析、動態分析客戶風險狀況，提高信用額度調整的針對性和有效性。建立對客戶群體、高風險客戶的系統跟蹤功能，提高銀行卡風險預警能力。

❾ 辦理銀行卡的風險點是什麼

銀行卡業務風險點：

（一）卡片管理環節
1、空白銀行卡是否按重要空白憑證管理，管理和領用是否符合手續，有無造成空白卡丟失或被盜。
2、製成卡是否按有價單證管理，有無在保管和領用環節丟失、被盜，或被他人製作偽卡而盜用資金;空白或製成的測試卡是否進行登記管理，是否造成測試卡丟失或被盜。
3、廢卡是否按規定登記入帳，是否及時上繳銷毀；對上繳作廢的銀行卡是否及時處理，或被內部人員截留重新寫磁使用而盜用資金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否對外泄露，或被他人利用製作偽卡。
5、對吞卡是否及時處理，或被內部人員截留修改密碼後盜用資金。

（二）發卡管理環節
1、是否對申請人資料真實性、手續完善性嚴格審核，調查是否失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡。
2、銀行卡工作人員是否冒用他人身份，以虛假資料辦卡。
3、銀行卡管理員是否盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡。
4、是否人為提高申請人信用等級，擅自擴大授信額度。
5、在交付銀行卡環節中，是否將應交給客戶的銀行卡截留，或以「調包」的手段欺騙客戶，把借記卡當作信用卡交給客戶。
6、惠農卡的交接手續是否嚴謹。是否確認為本人領取。

（三）銀行卡密碼管理環節
1、向客戶交付銀行卡時，是否及時提醒其更換初始密碼，以及告知密碼安全的重要性。
2、是否按規定辦理銀行卡密碼重置。
3、嚴防不法分子在ATM或網路上連續探測客戶銀行卡密碼。
4、嚴防不法分子製作假銀行網站，通過互聯網騙取客戶的銀行卡帳號及密碼。
5、批量開卡是否按程序辦理，批量發卡過程中各行是否嚴格按照制度要求，在預設密碼設置上設置為6個1，嚴禁採用批量激活。

（四）信用卡透支管理環節
對透支行為未進行有效監控，導致持卡人惡意透支。

（五）商戶收單業務環節
1、是否嚴格執行商戶准入標准，嚴禁發展不合規商戶。
2、特約商戶簽約與開立是否符合規定。
3、商戶檔案是否健全。
4、商戶的培訓和回訪是否及時。
5、是否做到對可疑交易的風險監控和預警。
6、是否建立有效的商戶退出機制。

（六）國際卡收單業務環節
1、持卡人欺詐風險
（1）持卡人使用偽卡和假冒卡進行欺詐交易產生的風險。
（2）持卡人利用某些收單行經驗缺乏、對收單規則的不熟悉，以及在商戶管理上的漏洞，在實際交易發生後，又對這些按規定視為偽卡的交易進行拒付，從而產生的風險。
2、特約商戶欺詐風險
（1）特約商戶的收銀員乘持卡人不注意時重復壓卡，並對不存在的交易進行請款，造成持卡人和發卡行拒付，形成欺詐風險；商戶和犯罪集團勾結，利用偽卡或假冒卡進行虛假交易請款，從而產生的風險。
（2）娛樂行業、經營場所不固定的一些高風險商戶在營業中強迫持卡人進行在超消費金額的單據上進行簽字，從而產生的風險。
3、發卡行拒付風險
發卡行利用新收單行對規則的不熟悉，故意試探對新收單行上送的交易提出拒付，產生潛在風險。