銀行法律風險培訓報道

1. 如何培訓銀行員工的《信貸業務中的法律風險防範》

培訓大綱一、員工和銀行是什麼關系？1、是矛盾統一體2、是合作關系3、是客戶關系4、是結果關系二、職場成功是所有銀行員工的共同夢想三、成功是能力和機會的函數1、能力來自何處？（1）能力=f（天賦+知識+經驗）（2）只有工作才能提高自己的能力。（3）能力來自於責任2、機會來自何處？（1）機會只眷顧有能力的人。（2）成功的秘密在於：當機遇來臨的時候，你已經做好了把握它的准備。故要有能力。（3）案例：日升昌員工的成功之道（4）機會也來自於責任3、結論：成功是責任的函數四、什麼是責任？1、責任就是不為失敗找借口、只為成功想法2、責任就是是比上司期待的做得更好第二講職業意識和行為習慣一、銀行員工職業素養的構成1、知識（1）產品知識（2）金融知識（3）經濟知識（4）管理知識（5）數學知識（6）心理學知識（7）成本管理知識（8）5S管理知識2、技能（1）現場管理能力（2）作業管理能力（3）溝通能力（4）組織協調能力（5）分析與解決問題能力（6）指導下屬能力（7）操作技能3、修養（1）責任感：勇於承擔責任並對所做的結果負責（2）求實性：對問題能究其事實而不是膚淺帶過（3）影響力：積極、正向、樂觀，充滿熱誠（4）持好性：不斷的改善以使結果更好二、銀行員工必備的職業意識1、危機意識（1）認為自己沒有危機，這才是真正的危機（2）銀行員工的危機是什麼？2、學習意識（1）學習意識的重要性（2）如何學習？（3）如何提高學習力？3、質量意識（1）什麼是質量意識？（2）如何樹立質量意識？A、建立標准B、第一次就把事情做對C、把下一個工序看作是顧客D、質量要符合顧客的需求4、成本意識如何做才有利潤？5、效率意識善用工具6、目標意識（1）導入案例（2）目標管理法在日常工作中的的應用：剝洋蔥圖（3）把任務轉化成目標是下級的天職（4）把任務轉化成目標的具體方法（5）案例：如何實現金融產品的顧問式銷售目標？7、計劃意識：（1）計劃是有效工作的保證（2）計劃的三個要點（3）制定計劃必須解決的6個問題（4）案例：商業銀行的客戶開發流程計劃8、溝通意識（1）溝通的好處（2）溝通的四大原則（3）溝通中的三個合理定位（4）如何與上司溝通與上級溝通的8要則養成「8讓」習慣（5）如何與同事溝通9、績效改進的意識（1）影響績效的因素（2）改善個人績效的三個關鍵環節（3）解決問題的步法（4）PDCA（5）績效改進方案的重點（6）案例：如何找出績效不彰的原因並改善之？（7）績效改進需要用到的知識和分析工具（8）案例：績效改進方案的制定10、全局意識

2. 銀行客戶經理刑事法律風險防範要點有哪些

這個話題太廣泛，建議就個案咨詢當地律師。

3. 如何防範銀行業務法律風險

面對激烈的競爭，各家商業銀行都在服務上下功夫，因此，基於營銷需要，信貸人員往往在經辦業務中不自覺地對客戶（特別是老客戶、優質客戶）作出某些遷就。但是隨著借款人的法律意識的提高，存在著借款人及保證人的「道德風險」，容易產生法律糾紛。本文圍繞具體信貸業務中容易疏忽的幾個細節問題來探討商業銀行信貸人員應注意的潛在法律風險。

1．關於簽章方面

目前，部分信貸人員往往注意借款人（或保證人）在借款合同、最高額擔保合同、貼現等合同上審查單位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人簽字。這可能存在兩種潛在風險：一是企業經辦人道德風險，即未經企業法定代表人授權，私自蓋章獲取貸款或給其他企業提供保證；二是企業法定代表人的道德風險，即企業法定代表人以其未簽字為由，不承認債務或保證責任。因為根據《合同法》第54條、《擔保法》第30條相關規定，借款人和保證人可以「合同意思表示不真實」為理由提出抗辯。

防範此類風險的對策是：對於經常發生貸款的客戶，要求其法定代表人簽署一份「委託授權書」給企業經辦人，信貸員須注意這份「委託授權書」法定代表人簽字的真實有效（須當面驗證）；對於不常發生貸款的客戶，特別是個人客戶，確保每筆合同都有簽字（不會簽字的客戶，蓋私章並加按指紋）。
2．關於抵押物財產共有人的簽字及共有人與抵押人關系證明問題
根據《擔保法司法解釋》第54條關於「共同共有人以其共有財產設定抵押，未經其他共有人的同意，抵押無效」的規定，信貸人員在辦理抵押貸款時，須要求抵押物財產共有人簽字或公司「董事會同意抵押決議書」（企業財產設定抵押情況），在實際經辦過程中還須注意以下細節：
以私房設定抵押的，在很多情況下房產證上沒有登記共有人，這在大部分房管部門辦理抵押登記時，登記部門會要求共有人簽字（實際上是替銀行把了一關）；但在有些地方的房管部門辦理抵押登記時，登記部門未作此要求，在這種情況下，即使取得了合法的「他項權利證書」，也會因此項抵押未經共有人同意而導致無效。
盡管《新婚姻法》規定婚前財產不屬於共有財產，但信貸人員並不能因此而忽略了共有人的簽字。因為《新婚姻法》的司法解釋又規定，夫妻一方的財產不因婚姻關系的延續而成為共有財產，但夫妻雙方另有約定的除外。這個司法解釋說明了只要夫妻雙方有一張書面約定，那麼婚前財產又可以成為共有財產。因此夫妻單方同意的抵押行為（即使是單方的財產）很可能歸於無效。同時，在辦理抵押貸款過程中，須注意提供共有人與抵押人的關系以此確定是否是真實的共有人。
3．關於公司「董事會同意抵押或保證決議書」真實合法性問題
對於公司制企業提供的抵押或保證，銀行要求企業出具「董事會同意抵押或保證決議書」，這是一項非常重要的法律文書。必須確保其真實性，在信貸操作中要注意兩點：一方面，注意董事會人數問題。根據《公司法》，有限責任公司的董事會人數是3－13人，股份有限公司的董事會人數是5－19人，這要審查公司的章程及企業的相關資料，確定該公司董事會人數，及規定的表決比例（如二分之一或三分之二以上通過為有效），如果全體股東都有簽字則更好；另一方面，須注意董事簽字的真實性。這在實際工作中可能有些難度，這就要求信貸人員掌握必要的辦事藝術，即如何做到既不引起客戶反感又能有效防範部分商業銀行的信貸風險。
4．關於企業出具抵押承諾書的有效性問題
信貸實踐中，由於企業產權證書不齊或其他原因無法辦理抵押登記，企業僅簽訂了抵押合同或抵押承諾書。眾所周知，銀行要求企業辦理抵押的初衷是為了獲得對抗第三人的優先權，而根據《擔保法》第41條關於「當事人以本法第42條規定的財產抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效」的規定，這說明僅出具抵押承諾書或抵押合同而沒有辦理抵押物登記手續的，抵押行為無效，也就是對於抵押財產，銀行無法獲得對抗第三人的優先權。
5．關於抵押物財產保險單上「第一受益人為銀行」的約定的重要性問題
根據保險相關法律法規規定，被保險人為第一受益人。因此，若不約定銀行為第一受益人的話，有可能在出險時，部分商業銀行無法獲得保險賠償。
當然，以上列出的只是其中幾個問題，實際信貸工作中存在著更多、更復雜的情況，這就要求商業銀行信貸人員必須保持清醒頭腦，對於客戶既應尊重，又應以防範風險為底線，做到有禮有節。

4. 企業法律風險防範培訓心得體會

參加「企業法律審核專題研討會暨合同風險防範培訓會」的心得體會1
10月8日至10月9日，有幸參加股份有限公司的「企業法律審核專題研討會暨合同風險防範培訓會」，收獲頗多，感悟也頗多。作為項目上的一個經營管理人員，要牽涉大量的經濟合同，通過這次會議的學習，讓我系統地了解到企業法律總顧問整個體系，企業法律顧問在企業經營中所發揮的重大作用，從而思考作為項目合同管理人員，如何構建合同風險防範體系，為今後做好項目經營工作，增強企業的風險防範，提高企業項目盈利能力作出貢獻。
一、企業法律總顧問的定義及基本定位
企業總法律顧問，是指取得企業法律顧問執業資格，由企業聘任，專門從事企業法律事務工作的企業內部高級管理專業人員。企業總法律顧問對企業法人代表人或總經理負責，其主要職責是參與企業重大經營決策，並依法提出法律意見，保證企業合法合規經營，維護企業和出資人的合法權益。企業法律總顧問是連結協調企業高層管理者，各業業務管理部門和法律事務部門的重要紐帶。
二、合同管理過程中的法律審核重點
1、合同主體的合法性
關於施工項目，其合同主體的合法性，主要是指分包商、材料供應商的合法性，對其合法性的審核，主要審核其企業營業執照、資質證書、安全生產許可證、授權、財務能力及履約能力等方面。尤其注意資質的承攬范圍是否滿足工程分包的需要。因此，在引進分包商時，一定要對分包商進行資格審查，合格了再根據需要引進。
2、合同條款的合法性
合同條款的合法性，主要審查是否違反了國家法律法規的規定，是否危害了企業的利益，產生糾紛的處理方式等方面。
3、合同簽訂的審核流程
合同簽訂前，其合同文本必須經過各專業部門會簽或會議審核，報領導審批後方可進行簽訂。
三、保障措施
1、領導重視。唯有領導重視經營過程中的法律審核，營造一個「依法治企」的大環境，推廣全員法律審核，讓企業所有員工都自覺地遵守法律審核，完善法律審核的程序，才能更好地開展法律審核工作。
2、制度體系。法律審核的長效機制必須有科學的制度來維持。因此，制定一套完整、科學、全面的制度體系相當重要。
3、人員素質。法務人員需要有全面的知識體系，熟悉企業的經營管理和運作模式，才能更好地開展法律審核工作。法務人員更要堅持學無止境，學無邊界的態度，帶動企業全員學習，打造學習型企業，法制化企業。
企業合同法律風險防範
建築施工企業的主要經營內容就是建築工程投資、承包施工任務。要投資、要承包施工任務，就離不開合同。建築施工企業使用的合同不僅種類多，而且數量多，無處不在。
所以上海企業法律顧問在建築行業中加強員工，特別是中高層管理人員的法律知識培訓，培養法律思維、強化法律意識、提高法律素質。加強市場開發人員、財務管理人員、人力資源管理人員、物資管理人員、質量安全管理人員、合同管理人員的法律風險培訓等;通過參與合同起草、審查合同條文、參加合同談判、監督合同履行等企業合同的全過程管理來強化企業的合同信用，同時通過對企業合同的審查，防範企業合同風險;通過指導企業建立健全各項生產經營制度，及時收集保存對外經營證據，從而在今後處理糾紛時使企業處於有利的地位。企業在合同管理、生產經營管理、招投標等各方面都有了法律顧問的把關，避免了法律漏洞，也就使其他單位或個人沒有空子可鑽，不得不自覺履約，從而也就有效預防了糾紛的發生。今後即使發生訴訟糾紛，由於已做到「未雨綢繆、有備無患」，也將使企業在訴訟中處於不敗之地。
規避經營風險作用。企業在生產經營過程中，風險總是不可避免的，建築施工企業遇到的風險更大、更多。將經營風險降低到最小直至規避掉，是每個企業的共同願望。那如何才能將風險降低到最小或直至規避掉呢?這就需要企業法律顧問的幫助。上海企業法律顧問作為企業法律事務專業人員，在常年從事施工企業內部法律工作過程中，積累了豐富的經驗，對本企業經營活動潛在的風險有著比他人更深刻的認識，從而直接可以為企業提供參謀。另外，上海企業法律顧問認為有必要時，
「擋箭牌」作用。法律顧問是企業處理人情關系的「擋箭牌」。人情關系大多會有利於企業的發展，但有時卻會嚴重影響企業的經營。有了法律顧問，在碰到類似情況時，企業負責人就可以理直氣壯地說「這事我也拿不準主意，我們有法律顧問，要先徵求法律顧問的意見」，巧妙地予以推託。上海法律顧問作為企業的法律事項代言人，在企業遇到各種刁難和麻煩時，不僅可以為企業提供法律依據，而且可以直接為企業出面處理。有了法律顧問，企業負責人可以「有事找我們的法律顧問談」為由，對不願直接見面的當事人予以迴避。
對執法不守法的震懾作用。施工企業在工程實施過程中，經常遇到業主、地方政府部門(特別是有一定執法權的政府部門)以自己是政府執法部門身份和地位對施工企業要挾或從中作梗。上海企業法律顧問是國家承認的企業內部的「准司法人員」，因此，企業法律顧問出面談判，就會給對方有一種無形的心理壓力，使對手不敢提出無理要求或有所收斂。由於特殊身份，由企業法律顧問直接出面處理相關事宜時，更會給對手一種強大的壓力，從而收到意想不到的效果。

企業法律風險防範培訓心得體會

隨著法律服務市場競爭日益白熱化，企業法律顧問毫無疑問已成為所有律師爭相瓜分的蛋糕。如何贏得顧問單位的信賴，如何為顧問單位提供優質的法律服務，先進的法律服務理念起著至關重要的作用。正如王佳強律師所言的，律師要有管理的思維，才能更好的服務好顧問單位。
通過此次培訓，我深刻意識到企業管理滲透到法律服務中去的必要性和重要性。
首先，了解是溝通的開始，每一個企業都有自己的行業特性，受到影響的因素也是多種多樣的，存在的法律風險也是多樣化的，如何通過在日常的企業管理過程中，通過尋找企業管理與法律防範相結合的契合點，才能真正滿足顧問單位的實際需要，解決其在日常經營管理過程中遇到的法律問題。
從微觀的角度出發，按不同的分類標准，企業主要存在以下幾種風險類別：（1）按照企業所需生產要素，可以分為人力資源風險、資本風險、設備運行和工藝風險、材料風險、產品風險、技術風險、信息風險、知識產權風險等；（2）按企業的主要活動或主要經營環節，可分為材料采購風險、籌資風險、投資風險、製造風險、市場營銷風險、收賬風險、會計工作風險、安全風險、企業技術活動風險、人事活動風險、信息系統風險、企業組織變革風險；（3）按照供應鏈的順序，可以分為來自供應商的風險、采購風險、生產風險、市場營銷風險、來自客戶的風險。每一個企業風險類型都隱含著法律風險，作為法律顧問如果能主動的參與到其中為企業在這些環節中提供法律服務，這樣才能讓顧問單位看到法律顧問在其中的價值。
從宏觀的角度考慮，我們也可以根據企業的不同運營模式，判斷企業可能存在的法律風險。比如有的企業是採取連鎖加盟經營模式，那麼其可能存在品牌搶注、品牌延伸、與加盟企業之間的利益沖突等特有的法律風險；或者我們從顧問單位企業規模的大小去判斷，規模大的企業通常具有勞務派遣的用工形式、人員流動性強的特點，在人力資源這一塊可能存在更多的法律風險，規模小的企業為了企業發展可能會在企業融資這一塊存在更多的融資風險，此時我們可以根據其經營模式固有的法律風險制定一套有針對性適用於企業管理的法律風險防範體系。
其次，做好企業法律顧問也要從企業的發展角度出發為企業提前做好商標注冊、看好財務報表、做好行業分析報告、查詢關聯企業工商檔案信息、企業管理隱含的刑事犯罪法律風險防範培訓講座等工作，多角度多層次全方位為企業提供法律增值服務。
最後，我認識到了法律服務工作成果量化的重要性。法律顧問服務如何體現自己的重要性，除了通過訴訟幫企業挽回實實在在的經濟損失之外，平時服務過程當中，書面化的工作報告、每個年度的工作報告是十分必要的，這樣不僅能體現律師對工作嚴謹負責的精神，更能成為你提高法律顧問服務費用的一個事實根據。
綜上所述，在過去，企業法律顧問或許只是幫企業審審合同，代理訴訟糾紛，企業家們根本體會不到法律顧問在企業發展過程當中的價值，為了減少經營成本，企業在年度財務預算中會盡可能減少法律顧問方面的預算。作為法律顧問的服務者，如果能提升服務理念，提高法律顧問的附加值，體現在企業法律顧問單位的日常經營管理過程中，我深信，企業法律顧問法律服務將贏得企業家們的信賴與支持！法律顧問服務市場也將迎來充滿希望的春天。

5. 談一談對銀行櫃面法律風險的理解與認識

對銀行櫃面法律風險的理解與認識，
這個題目太大了。
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只要努力付出過，
就會有收獲。

6. 銀行新員工風險培訓 我是學法律的 讓我給他們講課。不知道應該具體幾個方面

銀行風險培訓是個系統工程，不論學法律的還是其他專業的，都有好多需要准備的哦。

7. 互聯網金融時代商業銀行面臨的法律風險

1.信心公開化導致受眾更廣抄泛，產品瑕疵更容易被消費者發覺並擴大化。因此，產品設計需更加謹慎，注重流程規范性，服務便捷性，程序合規性。

2.消費類等大眾化程度較高的也許如消費貸和信用卡分期等更容易印發消費者投訴，消費者維權意識近年來也越來越高。