開展理財業務應具備的基本條件

⑴ 懸賞一遍論文，題目：融資型投資業務的資產運營效率與風險防範，要求，正式論文格式，題材隨便，時間很緊

在較長時期內，投資基礎設施項目將會是我國保險資金服務實體經濟的主陣地，主要投資方式未來可能從信用借款轉向PPP等項目融資方式。
2006年以來，中國保監會發布了一系列保險資金運用政策，支持保險機構通過債權、股權等多種形式投資基礎設施項目。目前，保險資金主要採用間接方式投資基礎設施項目：由保險資產管理公司等專業管理機構作為受託人，發起設立信託型投資計劃，向保險公司募集資金，投向基礎設施項目。

截至目前，保險機構通過發起設立債權投資計劃、股權投資計劃、項目資產支持計劃等投資計劃，投資各類基礎設施項目超過萬億元，主要投資項目有中石油西氣東輸項目、南水北調工程、京滬高鐵等國家重大工程及城市軌道交通、保障性安居工程、棚戶區改造項目等重大民生工程。債權投資計劃已經發展成為企業年金、銀行理財資金等保險業外資金爭相配置的重要金融產品，成為部分保險資產管理公司的核心業務和重要收入利潤來源。

未來一段較長時期，我國仍將處於快速發展的重要戰略機遇期, 「一帶一路」國家戰略的積極推進，工業化、信息化、城鎮化、農業現代化快速發展，資本密集型的基礎設施項目的投資規模巨大，均對中長期投資資金的需求很大。與銀行、證券、信託等其他金融部門相比，保險業可以提供期限更長、供應更加穩定、資金成本較為合理的巨額資本，有條件成為經濟新常態下長期投資資金的重要來源之一。

外部環境挑戰

從外部投資環境看，保險機構投資基礎設施項目還存在一些挑戰因素：

一是地方政府債務風險凸顯。

目前，地方政府融資平台是基礎設施項目的主要投融資主體，以平台債務融資為主導的基礎設施投融資模式不可持續。大部分平台主要從事投資回收期較長的基礎設施和園區建設等公益性或准公益性項目，難以依靠項目及公司經營性現金流償還貸款，維持資金鏈條主要依託土地財政。地方財政提供的各種顯性或隱性擔保是包括保險資金在內的各類社會資金向平台提供融資的主要動因。

從長期看，地方財政收入有下滑趨勢，地方政府還款能力可能進一步下降。部分地方政府契約精神和信用意識較為淡薄，還款意願較低，甚至存在「新官不認舊賬」、「管借不管還」以及通過行政手段逃廢平台債務的現象。

在部分區域，地方政府通過多個融資平台集中舉借巨額債務，借新還舊、平台相互擔保等情況比較嚴重，部分城市需償還的債務本息已經遠超過其可支配總財力。近年二、三線城市土地出讓凈收益普遍大幅度下降，土地財政難以持續，區域性投資風險逐步顯現。

二是股權投資權益保障機制難以落實。

例如，2007年平安資產發起設立股權投資計劃募集保險資金，成為京滬高速鐵路股份有限公司第二大股東，並委派了董事和監事。由於京滬高鐵存在治理結構、關聯交易、核心資產劃分等問題，影響了京滬高鐵的發展質量和運營效率，京滬高鐵作為優質資產會計報表連年虧損，極大損害了保險等社會資本的投資熱情。

三是缺乏配套支持政策。

例如，保險資金股權投資計劃取得的收益為目標公司的稅後分配收益，應免徵企業所得稅。但目前稅收法規存在滯後性，實務中保險公司面臨重復征稅的問題，嚴重影響了保險資金的投資收益和投資積極性。又如，不動產投資計劃的資產抵質押登記制度尚未明確，在國內大部分地區無法辦理不動產抵質押登記，嚴重限制了投資計劃的風險管控和權益保障能力。

監管政策制約

從監管政策層面看，2012年10月發布的系列監管政策大幅度拓寬了險資投資計劃的運作空間，政策效應已經顯現。從市場主體反映的情況看，還需要進一步修訂監管政策。目前比較突出的問題有：

一是監管政策立法層級過低。

目前投資計劃主要依據是部門規章和規范性文件，還有一些非正式的監管口徑，缺乏上位法支持。監管政策對微觀具體事項規定過細過嚴，修訂不及時，缺乏制度彈性，限制了保險資產管理公司的產品創新空間。

二是投資行業范圍較窄。

監管政策限定了交通、通訊、能源、市政、環境保護等5個可投資行業，與實體經濟的重點投資行業並不匹配。現有投資計劃主要集中在交通、能源和不動產3個行業，合計佔比超過90%。而國家統計局公布的2013年分行業固定資產投資情況中，投資額佔比前五名的行業依次是製造業、房地產業、交通運輸倉儲和郵政業、水利環境和公用設施管理業、電力熱力燃氣及水的生產和供應業。

三是高度依賴外部信用增級。

符合監管政策免於信用增級要求的償債主體較少。按2013年中國500強公司排行榜，年營業收入不低於500億元的公司不到100家，其中還有部分公司凈資產低於300億元，不滿足監管要求。如此，絕大多數債權投資計劃都需要有非常強的外部信用增級，顯著增加了融資主體的融資成本，造成對信用資質好的融資主體的擠出效應。一方面，降低了專業管理機構選擇優質償債主體的空間，降低了投資計劃的市場競爭力；另一方面，債權投資計劃的第一還款來源普遍較弱，形成風險隱患。

市場主體問題

從市場主體層面看，保險機構參與基礎設施項目投資存在一些突出問題：

一是行業文化的制約。

保險業長期存在重視前端銷售、強調當期激勵、忽視能力建設的文化缺陷，對保險資產管理產品領域的負面影響表現為：低價競爭與同業搶奪項目，投資協議不規范而存在法律風險，以高當期激勵爭奪行業內有限的專業人員，普遍忽視後續管理與風險管控，急於拓展業務而忽視能力建設、風險控制和投後管理等。

二是投資管理能力普遍不足。

目前，保險資金投資基礎設施等重大項目的投資模式單一、投資期限較短、創新意識不強、專業團隊相對分散、投資風險管控能力較弱。基礎設施重點項目的資金需求量較大，投資期限較長，涉及較多的法律問題和投資風險，協調管理成本較高，投資風險難以控制，需要積聚行業力量來對接重大項目，提升專業管理機構的投資能力。

三是保險資金負債成本逐年走高。

近年，保險與券商、基金、信託、銀行理財等金融機構和產品的競爭加劇，推高了保險產品的渠道銷售費用和負債成本。保險資金對投資計劃的收益率要求超過企業年金和銀行理財產品，制約了保險資金通過投資計劃投資基礎設施項目的能力。由於投資計劃的收益率不能覆蓋其負債成本，部分中小保險公司大量投資高風險高收益的信託計劃，潛伏了較大風險。

創新路徑思考

首先，保險機構需要加強能力建設。

保險資金作為保險公司的負債，是保證其履行保險賠償或給付義務的准備金，是中產階級的風險儲備金和養命錢。與信託、私人銀行、私募基金等針對高凈值客戶的金融產品相比，保險資金更加強調投資安全性。由於基礎設施項目投資規模大，投資回收期長，資產流動性差，信息透明度較低，存在較大投資風險，因而保險資金投資基礎設施項目，對投資管理能力的要求遠高於股票、債券等公開交易品種。

為有效管理投資風險，專業管理機構應當在項目儲備、盡職調查、信用評級、項目評估、交易結構設計、決策審批、組織實施、產品銷售、後續管理等重點業務環節具有較強的專業水平，建立具有項目投資、法律、會計、審計、資產評估、信用評級、風險管理等方面從業經驗的專業團隊，建立相互制衡的運作機制，減少對個人專業能力和業務資源的過度依賴。保險資產管理機構需要實現專業化運作，搭建合理的組織架構，設計專業化運作流程，積聚專業人才和資源，有效提升投資管理能力和風險管理水平。

其次，保險機構需要加強業務創新。

最近幾年，保險資產管理公司通過大力開發准標准化的債權投資計劃金融產品，鍛煉了隊伍，積累了業務資源，建立了銷售渠道。隨著地方政府債務的規范管理，地方政府隱形擔保及剛性兌付逐步打破，地方融資平檯面臨轉型與分化。財政部與發改委等部門正在積極推進政府和社會資本合作模式（Public-Private-Partnership，PPP）。可以預計，符合價格調整機制相對靈活、市場化程度相對較高、投資規模相對較大、需求長期穩定等特點的經營性及准經營性基礎設施項目，未來可能主要通過PPP方式進行融資運作。

保險資金要順應這種變化，適時將投資計劃的發展重心從公司融資或平台融資轉變為項目融資，創新交易結構和產品形態，以項目本身的經營性收入作為償債資金來源，減輕對銀行擔保等外部信用增級的依賴。通過投資計劃直接對接優質投資項目，投資期限與項目投資回收期相匹配，償債安排與項目的經營性現金凈流量相匹配。由此減少償債主體的再融資風險及保險資金的再投資風險，充分發揮保險資金提供中長期穩定性投資資金的比較優勢。

再次，保險行業需要強化基礎設施建設。

一是行業協會需要發揮更大作用。中國保險資產管理業協會已經成立，債權投資計劃等金融產品注冊查驗工作將主要由行業協會承擔，監管部門將更多關注系統性區域性風險防範。行業協會需要不斷加強自身建設，發揮好維權、服務、創新和自律的功能作用，積極維護市場秩序，促進行業規范發展。

二是盡快建設投資計劃交易清算平台。由於投資計劃個性化特徵較強、信息披露不足，目前流動性較低，缺乏市場化定價估值機制，亟須建立相應的市場基礎設施。包括：建立或選擇資產交易場所，讓資產流動起來，盤活存量；要有專門機構進行產品登記和確權，建立登記中心和行業管理平台；強化信息披露制度對相關利益主體的約束力，不斷提高信息披露的時效性、連續性、全面性。

三是建立行業性母基金。保險業通過成立行業母基金的方式開展重大基礎設施項目投資，可以構建行業平台和公司平台兩級專業投資管理平台，統籌行業力量，提升行業整體投資能力和風險管理水平，同時還能有效實現投資分散度，平滑投資風險。

最後，進一步改進監管方式與機制。

按照「放開前端、管住後端」的總體要求，加強和改進保險資金運用監管，防範化解風險，促進行業健康發展。

一是完善監管政策。尊重市場主體，鼓勵行業創新，根據市場情況及發展需要及時修訂、整合及簡化監管政策，提高監管效率和彈性。在政策層面支持保險機構擴大投資空間，豐富投資工具，加強風險管控，確保投資風險可控。

二是完善配套政策。主動加強與國土、住建、財政、稅收、環保等部門及地方政府的溝通協調，推動相關部門盡快出台支持保險資金投資基礎設施項目的配套支持政策。

三是加強風險管控。持續監測保險資金投資風險，確保保險資金安全，守住不發生系統性、區域性風險的底線。

⑵ 去銀行工作一定要銀行從業資格證才能進去嗎沒有銀行從業資格證可以進銀行工作嗎

沒有銀行從業資格證也能進銀行上班。但是當你進入銀行後是必須要考的。

銀行從業考試基礎+專業的， 基礎科目為必考科目，專業科目可以自選。

公共基礎科目：公共基礎 (公共基礎證書的考試內容為銀行業從業人員從業資格的基礎知識)。

專業科目：個人理財、風險管理、個人貸款和公司信貸 (專業證書的考試內容為銀行業從業人員相關的專業知識和技能)。

銀行業專業實務科目中一般選擇最多的科目是個人理財。其他科目相對有一定難度，但是也是考的基礎知識，相對涉及的知識點較多，較復雜。

《個人理財》科目主要是測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用;測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。

⑶ 有沒有銀行從業資格考試群

親 小編整理了一些銀行從業資格考試的相關資料，親可以參考參考~
一、銀行從業資格考試總共考兩門，一門必考，一門通過自己的具體情況進行選擇。
銀行從業資格考試基礎科目(必考)：《法律法規與綜合能力》通過公共基礎科目考試及證書審核的銀行從業人員將獲得公共基礎證書。
2.銀行從業資格考試專業科目(選考)：《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》和《個人貸款》你可選擇其中一科或多科報考，專業科目考試及審核通過後的銀行業從業人員將獲得相應單科專業資格證書。
二、銀行從業資格考試科目難易程度考試五個試科目的難度都沒有很高，因為都是機試，都是選擇題單選多選判斷題，沒有主觀問答題。難易級別：個人理財和風險管理可以任選一科，關於難易順序：一般銀行從業考試考的最多的就是公共基礎(公共基礎是必考科目)和個人理財，這兩門難度相對較低。其他的如風險管理，個人貸款，公司信貸難易程度稍高。

三、2016銀行從業考試大綱-（法律法規與綜合能力+個人理財）●2016年銀行從業資格考試大綱-銀行業法律法規與綜合能力（初級）●通過本科目考試，考查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本准則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。第一部分 經濟金融基礎
一、經濟基礎（一）熟悉宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特徵、經濟結構的構成及對商業銀行的影響；（二）了解我國行業分類的方法、行業分析基本內容； （三）掌握區域發展分析的內容及分析重點。
二、金融基礎（一）掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容；（二）熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制；（三） 了解並掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ；（四）掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。
三、金融市場（一）了解金融市場的內容、特點和分類；（二）掌握金融工具的特點及種類；（三）了解並熟悉央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能；（四）掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。
四、銀行體系（一）了解銀行的起源與發展；（二）熟悉我國銀行的分類與職能。第二部分 銀行業務
一、負債業務（一）掌握並運用存款業務的種類、特點及操作規則；（二）掌握並運用非存款業務的種類、特點及操作規則。
二、資產業務（一）掌握並運用貸款業務的種類、具體品種、特徵、流程、管理要求；（二）熟悉並掌握表外資產業務種類、內容及特徵。
三、中間業務（一）掌握中間業務的種類、內容及特徵；（二）掌握並運用支付結算業務、代收代付業務、代理業務、資產託管業務、代保管業務、咨詢顧問業務、銀行卡業務等的業務規則和管理要求。
四、理財業務（一）掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點；（二）掌握理財產品銷售管理要求。
第三部分 銀行管理
一、銀行管理基礎（一）掌握商業銀行組織架構與管理機制；（二）熟悉西方及我國商業銀行的的組織架構、特點、模式及發展趨勢；（三）掌握並熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。
二、公司治理與內部控制（一）熟悉並掌握銀行公司治理的主要內容；（二）掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容；（三）了解並掌握合規管理的主要內容。
三、商業銀行資產負債管理（一）熟悉資產負債管理對象；（二）熟悉並掌握資產負債管理主要內容及策略。
四、資本管理（一）掌握資本的種類及作用；（二）熟悉資本管理的國際監管標准，掌握我國的監管要求。
五、風險管理（一）掌握風險的內涵及分類；（二）掌握風險管理的組織架構、主要流程；（三）掌握並運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。 第四部分 銀行從業法律基礎
一、銀行基本法律法規（一）熟悉人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規定；（二）熟悉銀監法適用范圍、銀監會機構設置及監管職責、監管措施具體內容；（三）掌握並運用商業銀行業務范圍、經營原則、商業銀行組織機構、商業銀行存貸款業務等業務規則；（四）了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監管機構及職責，熟悉商業銀行反洗錢義務。二
二、民事法律制度（一）了解並掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規則；（二）了解並掌握物權的基本原則和特徵、擔保的種類及相應的法律規則；（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的基本法律規則；（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業務相關的法律制度。
三、商事法律制度（一）掌握公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規則；（二）熟悉並掌握信託的特徵、信託財產的性質、信託的變更與終止的基本法律規則；（三）熟悉並掌握票據的特徵和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本法律規則。
四、刑事法律制度（一）了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規則；（二）掌握金融犯罪的種類以及相應的構成要件。
第五部分 銀行監管與自律 一、銀行監管體制（一）了解銀行監管起源與演變；（二）掌握我國銀行監管的框架、結構和特點。二、銀行自律與市場約束（一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標；（二）掌握職業操守的宗旨和適用范圍；（三）掌握從業准則及職業操守的內容與相關規定。●2016銀行從業考試大綱-個人理財●通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。
考試內容一、個人理財概述（一）熟悉個人理財業務的相關主體；（二）了解銀行個人理財業務的分類；（三）了解國外和國內個人理財業務的發展與狀況；（四）了解理財師的隊伍狀況和職業特徵；（五）掌握理財師的執業資格要求；（六）掌握合格理財師的標准及理財師的社會責任。
二、個人理財業務相關法律法規（一）熟悉中國的法律體系；（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業務相關的規定；（三）掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業務相關的規定；（四）熟悉《個人獨資企業法》、《合夥企業法》中與個人理財業務相關的規定；（五）熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。
三、理財投資市場概述（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。
四、理財產品概述（一）熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點；（二）掌握基金的分類及特點；（三）掌握保險產品的分類及特點；（四）掌握國債的分類及特點；（五）掌握信託產品的分類及特點；（六）熟悉貴金屬產品的分類及特點；（七）了解券商資產管理計劃；（八）熟悉股票、中小企業私募債、基金子公司產品和合夥制私募基金等理財產品的相關內容。
五、客戶分類與需求分析（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；（二）熟悉不同的客戶分類方法；（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；（四）掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規劃計算工具與方法（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；（六）了解不同理財工具的特點及比較；（七）熟悉貨幣時間價值在理財規劃中的使用。
七、理財師的工作流程和方法（一）掌握理財師工作流程的基本步驟；（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；（三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；（四）理解在了解客戶信息時的心態和技巧要點；（五）理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點；（六）掌握在為客戶制定理財規劃書時的內容，以及提交理財規劃書時的要點；（七）理解理財規劃書執行過程中的原則及其注意事項；（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；（九）理解後續跟蹤服務的必要性和相關要點；（十）理解實施方案和評估服務的要點；（十一）理解不定期評估和方案調整中的要點；（十二）了解從跟蹤服務到綜合規劃螺旋式上升的路徑。
八、理財師金融服務技巧（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；（三）了解電話溝通的技巧；（四）了解金融產品服務推薦流程與話術。
九、個人理財業務相關的其他法律法規熟悉與個人理財業務相關的法律法規：（一）相關法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信託法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；（二）相關行政法規：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；（三）相關部門規章及解釋：商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業代理管理暫行辦法、關於規范銀行代理保險業務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等
希望對你有所幫助~~

⑷ 工作能力強的人都有哪些共性

工作能力強的人都是努力的、高效和嚴謹的，以及學習能力強。

我們在進入到工作中，就會看到同事之間的差距。做一件相同的工作，有點人就是完成的非常好，有的人則是被老闆罵了很多次。這就是不同人的工作能力不同。

畢業生們再找工作的時候，我們都沒有工作經驗，所以比拼的就是我們的學歷和大學期間的履歷。重點大學的學生在企業招聘的時候，優勢是非常明顯的。企業也是看中了這些大學生身上的一些能力。在我們的學習生涯中，拼的就是誰比誰努力。重點大學的學生，必然比普通大學的同學更加的努力。這也是在日後工作中，能夠體現出來的。

⑸ 財務人員應具備哪些素質

財務人員應具備的素質：

1、敬業愛崗。即會計人員應當熱愛本職工作，努力鑽研業務，使自己的知識和技能適應所從事工作的要求。

2、熟悉法規。即會計人員應當熟悉財經法律、法規和國家統一會計制度，並結合會計工作進行廣泛宣傳。

3、依法辦事。即會計人員應當按照會計法律、法規、規章規定的程序和要求進行會計工作，保證所提供的會計信息合法、真實、准確、及時、完整。

4、客觀公正。即會計人員辦理會計事務應當實事求是、客觀公正。

5、搞好服務。即會計人員應當熟悉本單位的生產經營和業務管理情況，運用掌握的會計信息和會計方法，為改善單位內部管理、提高經濟效益服務。

6、保守秘密。即會計人員應當保守本單位的商業秘密，除法律規定和單位領導人同意外，不能私自向外界提供或者泄露單位的會計信息。

職業會計人是一個專業群體，承擔了國家、僱主和社會的多重責任，而各方均對職業會計人的能力抱有較高期望值。這些能力有的是可以量化的，如工作經驗年限，有的是可以直觀取得的，如相關證書，還有的是需要在工作中檢驗出來的，如工作態度、溝通能力等。

(5)開展理財業務應具備的基本條件擴展閱讀

職業會計人需具備三方面的能力。

1、專業能力。

對會計人來說，專業能力包括崗位決定的對專業知識的掌握與熟練運用，如總賬會計需要掌握會計准則、單位會計制度、稅法、經濟法等專業知識，才能把握具體業務的處理方式。專業能力的要求由行業、崗位、單位性質等因素決定，所要求的是對具體業務類型的綜合掌握。

隨著經濟的復雜化，會計工作也變得更加復雜，會計人要掌握的新知識、新技能不斷出現，如某些公允價值的計算需要用復雜的數字模型。

2、工作技能。

工作技能則是對工作工具的熟練操作，最常見的則是計算機操作技能的掌握，如EXCEL、WORD等操作技能。一方面屬於提高工作效率所需，一方面屬於提高工作質量所需。對EXCEL的熟練操作可使業務達到是辦公的效果，相應讓會計人在單位時間內有更多的產出。另外還有外語等屬於溝通范疇的技能。

3、包括職業素養等方面的軟能力，也就是德才兼備的「德」的方面。

與錢打交道的工作性質決定了這個崗位的特殊性，外部的誘惑結合內部的壓力，職業道德顯得尤為重要。工作道德主要表現為需要遵守誠信、客觀、盡職、行為合規等原則，屬於性質問題，是從事會計職業的根基。此方向根據職位的上升可擴展到溝通協調能力、團隊領導能力、人才培養能力等。

⑹ 財務會計有哪些證書

初級會計職稱證書

報考條件

1、堅持原則，具備良好的職業道德品質;

2、認真執行《中華人民共和國會計法》和國家統一的會計制度，以及有關財經法律、法規、規章制度，無嚴重違反財經紀律的行為;

3、履行崗位職責，熱愛本職工作;

4、具備會計從業資格，持有會計從業資格證書;

5、具備國家教育部門認可的高中畢業以上學歷。 報考理由

在會計證取消之後初級會計職稱考試或將成為會計行業的准入型考試。相對於注冊會計師的考試難度，中級會計職稱的工作年限限制。初級會計職稱考試成為很多會計人的必然選擇，並且初級會計職稱考試是在校生的最優選擇，初級會計考試是在校生在校期間唯一可以考取的職稱類的考試。考取初級會計職稱能夠提升自身的價值，增加就業機會，對於已經從事會計工作的人員來說能夠增加其升職加薪的機會。

中級會計職稱證書

報考條件

(一)基本條件

報名參加中級會計職稱考試的人員，應具備下列基本條件：

(1)堅持原則，具備良好的職業道德品質;

(2)認真執行《中華人民共和國會計法》和國家統一的會計制度以及有關財經法律、法規、規章制度，無嚴重違反財經紀律的行為;

(3)履行崗位職責，熱愛本職工作。

(二)具體條件

報名參加中級會計職稱考試的人員，除具備基本條件外，還應具備下列條件之一：

(1)取得大學專科學歷，從事會計工作滿5年;

(2)取得大學本科學歷，從事會計工作滿4年;

(3)取得雙學士學位或研究生班畢業，從事會計工作滿2年;

(4)取得碩士學位，從事會計工作滿1年;

(5)取得博士學位。

報考理由

中級會計職稱考試雖然具有工作年限的限制，但是對於符合其報名條件的小夥伴來說，報名中級會計職稱能夠為自己未來的發展增添很多機會，擁有中級會計職稱證書之後對於以後的升職加薪是很有幫助的。中級會計師一個月的平均工資水平，在國企和事業單位的中級會計師大概4000-6000，而在私企則由老闆而定，並沒有一個明確的范圍，小編在查閱大量數據後，給出的參考范圍在3k-10k左右。

注冊會計師證書

報考條件

符合下列條件的中國公民，可以申請參加註冊會計師全國統一考試——專業階段考試：

(一)具有完全民事行為能力;

(二)具有高等專科以上學校畢業學歷、或者具有會計或者相關專業中級以上技術職稱。

報考理由

注冊會計師證書的含金量是不言而喻的，考取注冊會計師證書以後自己的職位和薪水一定會有所調升。當前注冊會計師的行業缺口大，會計行業目前基層人員比較多，對於頂層人員比較稀缺。所以考取注冊會計師考試難度雖然大，但是和其含金量是成正比的。

稅務師證書

報考條件

凡中華人民共和國公民，遵守國家法律、法規，恪守職業道德，具有完全民事行為能力，並符合下列相應條件之一的，可以報名參加稅務師職業資格考試：

(一)取得經濟學、法學、管理學學科門類大學專科學歷，從事經濟、法律相關工作滿2年;或者取得其他學科門類大學專科學歷，從事經濟、法律相關工作滿3年。

(二)取得經濟學、法學、管理學學科門類大學本科及以上學歷(學位);或者取得其他學科門類大學本科學歷，從事經濟、法律相關工作滿1年。

而原《注冊稅務師資格制度暫行規定》(人發〔1996〕116號)第七條規定：具備下列條件之一者，可申請參加註冊稅務師資格考試(一)經濟類、法學類大專畢業後，或非經濟類、法學類大學本科畢業後，從事經濟、法律工作滿六年。

(三)經濟類、法學類大學本科畢業後，或非經濟類、法學類第二學士或研究生班畢業後，從事經濟、法律工作滿四年。

(四)經濟類、法學類第二學位或研究生班畢業後，或獲非經濟類、法學類碩士學位後，從事經濟、法律工作滿兩年。

(五)獲得經濟類、法學類碩士學位後，從事經濟、法律工作滿一年。

(六)獲得經濟類、法學類博士學位。

報考理由

據有關部門統計，涉稅服務相關專業的人員缺口達90萬之多。並且現在正值全面營改增，稅務師人才供不應求。考取稅務師之後能夠在涉稅服務行業領域取得更好的發展。考取稅務師之後能夠實現自身價值的提升，對自己以後的升職加薪幫助很大。並且現如今稅務師考試的報名條件放寬了，應屆生即可加入到稅務師考試的報名大軍中來。

基金從業資格證書

報考條件

1.具有完全民事行為能力;

2.年滿18周歲;

3.具有高中以上文化程度;

4.中國證監會規定的其他條件。 報考理由

金融行業現如今是一個發展潛力巨大的行業，基金從業報名門檻低，薪資水平高。考取基金從業資格證書之後對未來的職業發展很有幫助，幫助我們提供更多的就業機會。並且對以後自己的投資理財方面也很有幫助。總之基金行業是一個「多金」的行業。

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⑺ 你好，我是學財務管理的，我想考銀行從業資格證，請問我該選哪個專業

小編整理了初級、中級銀行從業資格考試報名條件及相關考試內容，如下：

你可以參考參考~

初級銀行從業資格考試報名條件

中華人民共和國公民同時具備下列條件，可報名參加銀行業初級資格考試：

（一）遵守國家法律、法規和行業規章；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）取得國務院教育行政部門認可的大學專科以上學歷或者學位。
在校大學生也可以報考銀行初級資格考試，但需准確填寫所在院校，以備核查。

《銀行業法律法規與綜合能力》科目免考：

（1）2013年12月31日前，已經評聘助理經濟師（金融專業）職務的；

（2）通過全國統一考試取得經濟專業技術資格考試初級資格（金融專業）證書的；

（3）考試合格並取得中國銀行業協會頒發的《中國銀行業從業人員資格認證證書》的。申請人在報名時直接選擇該免考條件，系統將自動核查，無需提交書面證明材料。

中級銀行從業資格報名條件

遵守國家法律、法規和行業規定，具有完全民事行為能力，並符合下列一項條件的人員，可申請參加銀行業中級資格考試：

（一）取得經濟學、管理學、法學學科門類專業大學專科學歷，從事相關專業工作滿6年；

（二）取得經濟學、管理學、法學學科門類大學本科學歷（或學位），從事相關專業工作滿4年；

（三）取得經濟學、管理學、法學學科門類專業雙學士學位，從事相關專業工作滿2年；

（四）取得經濟學、管理學、法學學科門類專業碩士學歷（或學位），從事相關專業工作滿1年；

（五）取得經濟學、管理學、法學學科門類專業博士學歷（或學位）；

（六）取得其他學科門類專業上述學歷（或學位），從事相關專業工作的年限相應增加1年。

免試條件：符合上述考試報名條件，並具備下列一項條件的人員，可免試《銀行業法律法規與綜合能力》科目，只參加《銀行業專業實務》科目相應專業類別的考試，考試合格後可取得銀行業中級資格證書。

（一）通過全國統一考試取得經濟專業技術資格中級資格（金融專業）證書；

（二）2013年12月31日前，按照中國銀行業協會《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》的要求，通過考試取得《中國銀行業從業人員資格認證證書》，累計從事相關工作滿10年；

註：《中國銀行業從業人員資格認證證書》特指2013年之前（含）考試合格並取得原中國銀行業從業人員資格認證證書的，2014年之後頒發的初級《銀行業專業人員職業資格證書》不在免考范疇之內。

報名時間

2017上半年銀行從業資格考試報名時間：預計3月初至4月上旬。
根據《銀行業專業人員職業資格考試實施辦法》的規定，銀行業職業資格考試日期原則上為每年的第二季度和第四季度。

考試科目

銀行業初級資格考試設《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《公司信貸》、《個人貸款》、《風險管理》、《銀行管理》5個專業類別，考生在報名時應根據實際工作需要選擇相應的專業類別。
銀行業中級資格考試設《銀行業法律法規與綜合能力》、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《公司信貸》、《個人貸款》、《風險管理》、《銀行管理》5個專業類別（可任意選考），考生在報名時應根據實際工作需要選擇相應的專業類別。

考試成績實行2次為一個周期的滾動管理辦法，在連續的2次考試中，參加《銀行業法律法規與綜合能力》科目和《銀行業專業實務》科目下任意1個專業類別的考試並合格，即可取得銀行業專業人員該專業類別的職業資格證書。對參加《銀行業專業實務》科目其他專業類別考試並合格，其專業類別可在職業資格證書中簽注。

考試題型

銀行業初級資格考試全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題；

銀行業中級資格考試包含單選題、多選題、判斷題、填空題。

一、銀行從業資格考試總共考兩門，一門必考，一門通過自己的具體情況進行選擇。
1.銀行從業資格考試基礎科目(必考)：《法律法規與綜合能力》
通過公共基礎科目考試及證書審核的銀行從業人員將獲得公共基礎證書。
2.銀行從業資格考試專業科目(選考)：《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》和《個人貸款》
你可選擇其中一科或多科報考，專業科目考試及審核通過後的銀行業從業人員將獲得相應單科專業資格證書。
二、銀行從業資格考試科目難易程度
考試五個試科目的難度都沒有很高，因為都是機試，都是選擇題單選多選判斷題，沒有主觀問答題。
難易級別：個人理財和風險管理可以任選一科，關於難易順序：一般銀行從業考試考的最多的就是公共基礎(公共基礎是必考科目)和個人理財，這兩門難度相對較低。其他的如風險管理，個人貸款，公司信貸難易程度稍高。
三、2016銀行從業考試大綱-（法律法規與綜合能力+個人理財）
●2016年銀行從業資格考試大綱-銀行業法律法規與綜合能力（初級）●
通過本科目考試，考查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本准則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。
第一部分 經濟金融基礎
一、經濟基礎
（一）熟悉宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特徵、經濟結構的構成及對商業銀行的影響；
（二）了解我國行業分類的方法、行業分析基本內容；
（三）掌握區域發展分析的內容及分析重點。
二、金融基礎
（一）掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容；
（二）熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制；
（三） 了解並掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ；
（四）掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。
三、金融市場
（一）了解金融市場的內容、特點和分類；
（二）掌握金融工具的特點及種類；
（三）了解並熟悉央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能；
（四）掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。
四、銀行體系
（一）了解銀行的起源與發展；
（二）熟悉我國銀行的分類與職能。
第二部分 銀行業務
一、負債業務
（一）掌握並運用存款業務的種類、特點及操作規則；
（二）掌握並運用非存款業務的種類、特點及操作規則。
二、資產業務
（一）掌握並運用貸款業務的種類、具體品種、特徵、流程、管理要求；
（二）熟悉並掌握表外資產業務種類、內容及特徵。
三、中間業務
（一）掌握中間業務的種類、內容及特徵；
（二）掌握並運用支付結算業務、代收代付業務、代理業務、資產託管業務、代保管業務、咨詢顧問業務、銀行卡業務等的業務規則和管理要求。
四、理財業務
（一）掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點；
（二）掌握理財產品銷售管理要求。
第三部分 銀行管理
一、銀行管理基礎
（一）掌握商業銀行組織架構與管理機制；
（二）熟悉西方及我國商業銀行的的組織架構、特點、模式及發展趨勢；
（三）掌握並熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。
二、公司治理與內部控制
（一）熟悉並掌握銀行公司治理的主要內容；
（二）掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容；
（三）了解並掌握合規管理的主要內容。
三、商業銀行資產負債管理
（一）熟悉資產負債管理對象；
（二）熟悉並掌握資產負債管理主要內容及策略。
四、資本管理
（一）掌握資本的種類及作用；
（二）熟悉資本管理的國際監管標准，掌握我國的監管要求。
五、風險管理
（一）掌握風險的內涵及分類；
（二）掌握風險管理的組織架構、主要流程；
（三）掌握並運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。
第四部分 銀行從業法律基礎
一、銀行基本法律法規
（一）熟悉人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規定；
（二）熟悉銀監法適用范圍、銀監會機構設置及監管職責、監管措施具體內容；
（三）掌握並運用商業銀行業務范圍、經營原則、商業銀行組織機構、商業銀行存貸款業務等業務規則；
（四）了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監管機構及職責，熟悉商業銀行反洗錢義務。
二、民事法律制度
（一）了解並掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規則；
（二）了解並掌握物權的基本原則和特徵、擔保的種類及相應的法律規則；
（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的基本法律規則；
（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業務相關的法律制度。
三、商事法律制度
（一）掌握公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規則；
（二）熟悉並掌握信託的特徵、信託財產的性質、信託的變更與終止的基本法律規則；
（三）熟悉並掌握票據的特徵和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本法律規則。
四、刑事法律制度
（一）了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規則；
（二）掌握金融犯罪的種類以及相應的構成要件。
第五部分 銀行監管與自律
一、銀行監管體制
（一）了解銀行監管起源與演變；
（二）掌握我國銀行監管的框架、結構和特點。
二、銀行自律與市場約束
（一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標；
（二）掌握職業操守的宗旨和適用范圍；
（三）掌握從業准則及職業操守的內容與相關規定。
●2016銀行從業考試大綱-個人理財●
通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。
考試內容
一、個人理財概述
（一）熟悉個人理財業務的相關主體；
（二）了解銀行個人理財業務的分類；
（三）了解國外和國內個人理財業務的發展與狀況；
（四）了解理財師的隊伍狀況和職業特徵；
（五）掌握理財師的執業資格要求；
（六）掌握合格理財師的標准及理財師的社會責任。
二、個人理財業務相關法律法規
（一）熟悉中國的法律體系；
（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業務相關的規定；
（三）掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業務相關的規定；
（四）熟悉《個人獨資企業法》、《合夥企業法》中與個人理財業務相關的規定；
（五）熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。
三、理財投資市場概述
（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；
（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；
（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；
（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；
（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；
（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；
（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。
四、理財產品概述
（一）熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點；
（二）掌握基金的分類及特點；
（三）掌握保險產品的分類及特點；
（四）掌握國債的分類及特點；
（五）掌握信託產品的分類及特點；
（六）熟悉貴金屬產品的分類及特點；
（七）了解券商資產管理計劃；
（八）熟悉股票、中小企業私募債、基金子公司產品和合夥制私募基金等理財產品的相關內容。
五、客戶分類與需求分析
（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；
（二）熟悉不同的客戶分類方法；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；
（四）掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規劃計算工具與方法
（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；
（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；
（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；
（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；
（六）了解不同理財工具的特點及比較；
（七）熟悉貨幣時間價值在理財規劃中的使用。
七、理財師的工作流程和方法
（一）掌握理財師工作流程的基本步驟；
（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；
（三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；
（四）理解在了解客戶信息時的心態和技巧要點；
（五）理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點；
（六）掌握在為客戶制定理財規劃書時的內容，以及提交理財規劃書時的要點；
（七）理解理財規劃書執行過程中的原則及其注意事項；
（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；
（九）理解後續跟蹤服務的必要性和相關要點；
（十）理解實施方案和評估服務的要點；
（十一）理解不定期評估和方案調整中的要點；
（十二）了解從跟蹤服務到綜合規劃螺旋式上升的路徑。
八、理財師金融服務技巧
（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；
（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；
（三）了解電話溝通的技巧；
（四）了解金融產品服務推薦流程與話術。
九、個人理財業務相關的其他法律法規熟悉與個人理財業務相關的法律法規：
（一）相關法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信託法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；
（二）相關行政法規：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；
（三）相關部門規章及解釋：商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業代理管理暫行辦法、關於規范銀行代理保險業務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等
希望對你有所幫助~~

⑻ 保險和理財產品的區別

保險和理財產品區別如下：

1、含義不同，保險是對風險的補償和轉移，是用來規劃人生財務的一種工具；理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

2、保障不同，保險是在簽訂的保險合同內，被保險人發生意外和疾病的風險，由保險公司來承擔風險。但理財產品是沒有保障的。

3、分紅不同，保險分為分紅和終身壽險，但分紅都是很少的一部分，還是以保障為主；而理財產品則側重於分紅且分紅相對高一點。

4、領取方式不同，保險一般根據期限和保險類別來領取，但領取後對保單的保額有影響；而理財產品則到期就可以領取。

(8)開展理財業務應具備的基本條件擴展閱讀

互聯網保險理財受到投資者追捧

一方面緣於其風險低、可選擇的產品期限多、收益相對較高，且線上購買方便；

另一方面，隨著央行多次定向降准，市場資金合理充裕，銀行間市場拆借資金價格保持平穩甚至有下降的趨勢，像余額寶貨幣基金理財產品收益率呈下降趨勢，加之銀行理財產品門檻高，P2P違約不斷，促使很多投資者轉向保險理財。

對於投資者來說，無論挑選何種產品，首先必須通過正規渠道購買，切勿輕信朋友圈轉發的理財廣告；其次要考慮風險承受能力，同時仔細閱讀產品說明，包括封閉期限、過去年化收益率情況、贖回規則，甚至產品資金流向等都應了解清楚。此外，要有穩健的投資理念，不要只看重收益，忽視風險。

⑼ 消費投資能做嗎

首先，我要向從事yi地的事業夥伴致以深深的敬意，因為他們都是有膽識、有眼光的人，但是現實有時候並非想像的那般美好，因為親人朋友的不理解，不贊成
導致自己的市場破壞掉，叫不到人的比比皆是，真有一種英雄總是孤獨的失落感，感覺夢想離自己越來越遙遠了，心裡也一直都在跟自己說堅持不懈直到成功......
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異地大經理阿翔真誠交流：469........423......830......
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是啊，誰都想堅持，畢竟是自己真正看懂了生意，畢竟是自己人生的一次轉折點，放棄誰都不會甘心，但是堅持並不是那麼容易，也不是每個人都能堅持的下去，畢竟yi地操作的現實擺在面前，吃喝拉撒住樣樣都要花錢，要是沒發展就

意味著沒工資拿，但是每個月還得照樣的開銷
相當於吃老本，一個月兩個月還能堅持，但是時間一長壓力就非常大了，所以yi地行業本身是一個非常好的機會，但並不是每一個人都適合這個行業所以我奉勸已經了解過yi地，但還未申

購加入並且很想去從事它的朋友一定要三思三思再三思而後行，要考慮到自己是否合適去yi地從事，不能被一時的興奮沖昏了頭.
·
這個行業至今有上千萬的人從事，賠錢，那麼肯定也有少數人掙到錢，這個是市場經濟規律的最基本的概念，貨幣通過一個不公平的渠道再次分配，流向極少數操縱者手裡。當然就有部分人掙到錢了，這些人就是較早從事的那少部分人。

說實話，跟我同一時期的人，很多都做到了A級別，也有少部分真的掙到錢了。但是比我晚的就基本上沒有幾個掙到錢的！所謂的「吃賓館，住賓館，萬元打底的工資」，更離譜的是金扣的報喜鳥，穿金帶銀和奢侈手錶，買車買房是吹給你們聽的，提激情樹立人生目標的，A級別的車就好像B級別的報喜鳥和那些裝扮的行頭一樣的性質——欺騙別人的道具！釣魚沒有誘餌，魚能上鉤嗎？
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是不是上老總了就可以大把賺錢了呢？錯！根本沒有什麼六位數的保底收入也沒有第二平台，你的傘下沒有發展就沒有新的資金注入。既然沒有新的資金注入，請問你的收入從何而來？

看到這個帖子的朋友都是了解異地或者正在從事的朋友，可能在
你們腦子裡面會想這個事情到底怎麼樣？
能不能做下去？
會成功嗎？、、、、、、君、、、、、、、、、富、、、、、、、、、、、、、、

⑽ 內蒙古銀行從業資格考試是國考嗎

銀行從業資格考試不是國考哦~
這個考試證書是你從事銀行業的一個入門級證書，跟會計從業資格證書一樣~
小編整理的銀行從業資格考試的一些資料，你可以先了解了解~
一、銀行從業資格考試總共考兩門，一門必考，一門通過自己的具體情況進行選擇。
銀行從業資格考試基礎科目(必考)：《法律法規與綜合能力》通過公共基礎科目考試及證書審核的銀行從業人員將獲得公共基礎證書。
2.銀行從業資格考試專業科目(選考)：《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》和《個人貸款》你可選擇其中一科或多科報考，專業科目考試及審核通過後的銀行業從業人員將獲得相應單科專業資格證書。
二、銀行從業資格考試科目難易程度考試五個試科目的難度都沒有很高，因為都是機試，都是選擇題單選多選判斷題，沒有主觀問答題。難易級別：個人理財和風險管理可以任選一科，關於難易順序：一般銀行從業考試考的最多的就是公共基礎(公共基礎是必考科目)和個人理財，這兩門難度相對較低。其他的如風險管理，個人貸款，公司信貸難易程度稍高。

三、2016銀行從業考試大綱-（法律法規與綜合能力+個人理財）●2016年銀行從業資格考試大綱-銀行業法律法規與綜合能力（初級）●通過本科目考試，考查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本准則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。第一部分 經濟金融基礎
一、經濟基礎（一）熟悉宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特徵、經濟結構的構成及對商業銀行的影響；（二）了解我國行業分類的方法、行業分析基本內容； （三）掌握區域發展分析的內容及分析重點。
二、金融基礎（一）掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容；（二）熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制；（三） 了解並掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ；（四）掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。
三、金融市場（一）了解金融市場的內容、特點和分類；（二）掌握金融工具的特點及種類；（三）了解並熟悉央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能；（四）掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。
四、銀行體系（一）了解銀行的起源與發展；（二）熟悉我國銀行的分類與職能。第二部分 銀行業務
一、負債業務（一）掌握並運用存款業務的種類、特點及操作規則；（二）掌握並運用非存款業務的種類、特點及操作規則。
二、資產業務（一）掌握並運用貸款業務的種類、具體品種、特徵、流程、管理要求；（二）熟悉並掌握表外資產業務種類、內容及特徵。
三、中間業務（一）掌握中間業務的種類、內容及特徵；（二）掌握並運用支付結算業務、代收代付業務、代理業務、資產託管業務、代保管業務、咨詢顧問業務、銀行卡業務等的業務規則和管理要求。
四、理財業務（一）掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點；（二）掌握理財產品銷售管理要求。
第三部分 銀行管理
一、銀行管理基礎（一）掌握商業銀行組織架構與管理機制；（二）熟悉西方及我國商業銀行的的組織架構、特點、模式及發展趨勢；（三）掌握並熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。
二、公司治理與內部控制（一）熟悉並掌握銀行公司治理的主要內容；（二）掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容；（三）了解並掌握合規管理的主要內容。
三、商業銀行資產負債管理（一）熟悉資產負債管理對象；（二）熟悉並掌握資產負債管理主要內容及策略。
四、資本管理（一）掌握資本的種類及作用；（二）熟悉資本管理的國際監管標准，掌握我國的監管要求。
五、風險管理（一）掌握風險的內涵及分類；（二）掌握風險管理的組織架構、主要流程；（三）掌握並運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。 第四部分 銀行從業法律基礎
一、銀行基本法律法規（一）熟悉人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規定；（二）熟悉銀監法適用范圍、銀監會機構設置及監管職責、監管措施具體內容；（三）掌握並運用商業銀行業務范圍、經營原則、商業銀行組織機構、商業銀行存貸款業務等業務規則；（四）了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監管機構及職責，熟悉商業銀行反洗錢義務。二
二、民事法律制度（一）了解並掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規則；（二）了解並掌握物權的基本原則和特徵、擔保的種類及相應的法律規則；（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的基本法律規則；（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業務相關的法律制度。
三、商事法律制度（一）掌握公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規則；（二）熟悉並掌握信託的特徵、信託財產的性質、信託的變更與終止的基本法律規則；（三）熟悉並掌握票據的特徵和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本法律規則。
四、刑事法律制度（一）了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規則；（二）掌握金融犯罪的種類以及相應的構成要件。
第五部分 銀行監管與自律 一、銀行監管體制（一）了解銀行監管起源與演變；（二）掌握我國銀行監管的框架、結構和特點。二、銀行自律與市場約束（一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標；（二）掌握職業操守的宗旨和適用范圍；（三）掌握從業准則及職業操守的內容與相關規定。●2016銀行從業考試大綱-個人理財●通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。
考試內容一、個人理財概述（一）熟悉個人理財業務的相關主體；（二）了解銀行個人理財業務的分類；（三）了解國外和國內個人理財業務的發展與狀況；（四）了解理財師的隊伍狀況和職業特徵；（五）掌握理財師的執業資格要求；（六）掌握合格理財師的標准及理財師的社會責任。
二、個人理財業務相關法律法規（一）熟悉中國的法律體系；（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業務相關的規定；（三）掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業務相關的規定；（四）熟悉《個人獨資企業法》、《合夥企業法》中與個人理財業務相關的規定；（五）熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。
三、理財投資市場概述（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。
四、理財產品概述（一）熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點；（二）掌握基金的分類及特點；（三）掌握保險產品的分類及特點；（四）掌握國債的分類及特點；（五）掌握信託產品的分類及特點；（六）熟悉貴金屬產品的分類及特點；（七）了解券商資產管理計劃；（八）熟悉股票、中小企業私募債、基金子公司產品和合夥制私募基金等理財產品的相關內容。
五、客戶分類與需求分析（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；（二）熟悉不同的客戶分類方法；（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；（四）掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規劃計算工具與方法（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；（六）了解不同理財工具的特點及比較；（七）熟悉貨幣時間價值在理財規劃中的使用。
七、理財師的工作流程和方法（一）掌握理財師工作流程的基本步驟；（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；（三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；（四）理解在了解客戶信息時的心態和技巧要點；（五）理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點；（六）掌握在為客戶制定理財規劃書時的內容，以及提交理財規劃書時的要點；（七）理解理財規劃書執行過程中的原則及其注意事項；（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；（九）理解後續跟蹤服務的必要性和相關要點；（十）理解實施方案和評估服務的要點；（十一）理解不定期評估和方案調整中的要點；（十二）了解從跟蹤服務到綜合規劃螺旋式上升的路徑。
八、理財師金融服務技巧（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；（三）了解電話溝通的技巧；（四）了解金融產品服務推薦流程與話術。
九、個人理財業務相關的其他法律法規熟悉與個人理財業務相關的法律法規：（一）相關法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信託法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；（二）相關行政法規：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；（三）相關部門規章及解釋：商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業代理管理暫行辦法、關於規范銀行代理保險業務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等
希望對你有所幫助~~